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高德娱乐 – 8.7.9(主管)周末很忙,保险全是没用的,或者保险的收益率太低,只有2.5%或3.5%。事实上,讨论保险的收益率是对保险最大的误解。保险的作用不是投资,不是增加你的资产价值,而是帮你垫底,确保你在遇到各种情况时不会一夜间陷入贫困。所以高德娱乐总是建议朋友保险费不要超过年收入的15%,不能太高。

让我们回到我自己,看看我有什么样的保险。

1. 百万医疗保险

百万元医疗保险是2016年诞生的保险,最早可能由平安推出,但发扬光大的是众安,推出的总保险金额为600万元,享受E学生,成为热点。这种产品的特点是保险费用低,保护费用高。被保险人生病住院后,应先缴纳医疗保险,然后自掏腰包支付1万元。其余部分由保险公司报销,包括许多无法通过医疗保险支付的进口药品。请注意,这是报销,不是直接覆盖。绝大多数人花费不到100万,600万只是一个噱头,于是众安推出1500万的后续保险,被中国保监会直接叫停。

这个产品的保险费用不是固定的,但是比较便宜。50岁以下(特困生)年费不超过1000元,60岁以下不超过2000元,80岁以下不超过3000元。产品可在80岁(保费E)或99岁(平安E)续保,产品不保证续保,但不会对患病客户单独收费或拒绝续保。我记得有两个人说过,他们可能会对生病的客户分开收费,而我读到的所有条款都说,他们不会分开收费或拒绝保险(如果你还没这么说过,不要打击我)。

本产品还可用于意外伤害住院治疗。我的朋友去泰国骑自行车,受了重伤。出国治疗由旅游保险支付。

所以高德娱乐建议每个人都买一个,优先于意外保险,每年几百美元,然后给那些需要的人。

2. 意外险

意外险是对意外事故后的伤残治疗或死亡的赔偿。需要注意的是,猝死并非意外。

3.定期人寿保险

如果你有高水平的债务,比如抵押贷款,购买定期寿险来对冲你的风险。市场上也有越来越低的定期寿险保单可以完全匹配抵押贷款。价格也不是很贵,100万的保险金额大约每年保险费用1000~2000(年龄不同缴费率不同)。

4. 海外旅行保险

不管怎样,每次我出国旅游,我都会买海外旅游保险。如果我在国外出了意外,很多事情用钱是办不成的。更重要的是,国外的医疗费用是天文数字。

5. 重疾病保险

其实很多人都推荐大病保险,但我个人认为优先考虑的是数百万元以下的医疗保险和定期寿险,因为比较贵。但家庭收入可以,在购买了以上保险后,每年支付的保险费仍在年收入的15%以下,可以考虑再买一些大病保险。

保险的功能首先是保护,然后是投资。即使是像李嘉诚这样的富人也购买了大量保险,因为保险还有许多其他功能,比如免税或债务隔离。如果一位企业家去世了,保险公司把钱付给了受益人,但却没有偿还他的个人债务。

高德娱乐不是一个专业的保险推销员,很多事情可能是片面的理解,不作为保险的建议。

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